【探讨与争鸣】

如何让“政采贷”助力中小企业“跑起来”“跑得快”

◆ 陈瑜璇

近年来，我国中小企业在创造国内生产总值中起着举足轻重的作用。但由于中小企业经营规模小、缺乏有效的担保措施，多数中小企业生命周期短，存活率相对较低，导致其难以获得融资。曾经，不少中小企业在面临发展和融资需求时，不得不选择民间借贷，导致其融资成本高。如今，“政采贷”的推出，使得金融**更加精准地匹配中小企业的融资需求，有效破解了其融资难的窘境。本文试图梳理我国“政采贷”实施现状及存在的问题，并提出相应的解决措施，以期助力“政采贷”更好地为中小企业“输血造氧”，帮助中小企业“跑起来”“跑得快”。

我国“政采贷”实施现状

“政采贷”，****政府采购合同融资，即中小微企业凭借中标、****政府采购合同到指定的金融机构申请贷款，并享受比普通贷款更优惠的政策，无需抵押，速度快、利率低。

——制度建设。2020年12月，财政部、工业和信息化部联合印发了《政府采购促进中小企业发展管理办法》，鼓励中小****政府采购合同融资。2022年5月，财政部发布了《****政府采购支持中小企业力度的通知》，要求通过提高预付款比例、引入信用担保、支持中小企业开展合同融资、免费提供电子采购文件等方式，为中小企业参与采购活动提供便利。

笔者梳理发现，目前已有多个省份制定了“政采贷”相关实施方案和规定，并开发了“政采贷”线上平台系统，从而初步形成了高效率的融资对接形式，减少了中小企业融资成本，有效提高了融资效率。例如，2022年9月，****财政厅****银行**中心支行联合印发了《****政府采购线上合同信用融资工作的通知》，明确了参与“政采贷”的主体及条件、基本流程以及各个角色的主要职责，同时也对有意向开展“政采贷”业务的金融机构提出了三方面要求。2023年6月，****财政厅印发了《****政府采购合同融资管理办法（试行）》，****政府采购合同业务融资双方权利义务、金融机构参与条件、担保要求等内容，****政府采购合同融资管理。同年7月，****财政厅****银行**分行联合印发了《****省政府采购合同融资工作的通知》，鼓励各地积极开展“政采贷”支持机制创新，通过贷款贴息等方式切实为中小企业提供低成本融资支持。

——平台建设。目前，大多数省份以“财政搭台、市场主导、银企自愿、风险自担”为原则，将政府采购系统、金融机构信息化系统和国库支付系统互联，为银企双方搭建了信息共享平台，对政府采购融资资金支付施行闭环管理。****政府采购中标合同，直接向金融机构申请贷款，无需担保。****政府采购系统核对合同的真实性，在确认无误后依据金融机构信贷额度为其放贷。如今，线上贷款已成为各地“政采贷”的主推形式。例如，**省“政采贷”系统不断升级改版，不仅建立起了与金融机构直联的模式，而且还上线了金融服务监管平台，便于监管部门查看相关数据，防范风险。****财政厅携手“鄂汇办APP”便民服务窗口，****政府采购合同融资手机客户端，使融资更高效、便利。

存在的问题

——供应商整体融资意愿不足。数据显示，近年来，供应商参与线上融资的活跃度低于预期。一是多数供应商对“政采贷”融资的相关政策了解不足，对融资平台的作用及信息安全保障认知度不够，导致存在融资顾虑。二是部分供应商认为通过“政采贷”的形式获得项目融资，可能会让人误以为企业融资能力存在问题，从而对企业实力产生质疑，因此拒绝“政采贷”的融资渠道，依旧沿用传统的融资模式。三是部分采购单位在合同到期后延迟履约，给供应商带来了一定的资金压力，并造成了信贷逾期风险，导致供应商融资意愿较低。

——信息化建设方面有待提升。一是“政采贷”****政府部门、供应商和金融机构等多个部门，信息**繁多冗杂，增加了审查和沟通成本。二是供应商及中标项目等信息分散在多个网站上，且互通性较弱，增加了金融机构信息比对时间，在一定程度上影响了放贷效率。

——各方协同对接效率有待提高。一是在银企对接环节中，各方未指定专人负责，或对具体操作人员未进行严格的身份把控，在一定程度上增加了沟通成本，可能会导致融资流程缓慢，甚至产生信息泄露的风险。二是部分金融机构在审批放贷方面设置了较高的门槛，如提供长期稳定**关系的证明文件或在**历史中未产生纠纷的证明材料，无疑增加了双方沟通成本，导致融资进度受阻。

相关建议

——加强“政采贷”政策宣传。一是通过上门服务、问卷调查、媒体宣传、银企座谈等活动，向中小企业宣传推广“政采贷”业务，扩大“政采贷”的知名度，打消部分供应商对“政采贷”的偏见。二是大力宣传通过“政采贷”融资成功的典型案例，将涉及的重要环节进行重点提示，便于供应商了解政策要点。三是制作通俗易懂的“政采贷”流程图，重点展示“政采贷”的亮点，吸引供应商寻求合同融资。

——不断完善信息化建设。一是推行“一站式”全程融资服务，解决各系统信息不通的问题，进一步降低融资成本，为中小企业提供更为普惠的融资服务。****政府采购相关信息，并进行中标信息互推，减轻客户在不同平台反复注册及操作的负担。三是充分运用人工智能技术，快速同步已中标企业信息，识别其违约风险，推动金融机构有针对性地主动对接。四是利用“大数据+征信”采集、分析中小企业信息，为金融机构提供完整、准确的信用评价依据，方便金融机构评定供应商信用等级，从而快速为供应商提供融资。

——增强多主体协同推进。****园区、商会协会等平台，创造更多银企直接对话、座谈的机会，助力提高银企对接效率。二是财政部门应当充分发挥自身职能作用，不断完善政策措施，加强政策引导。例如，加强与央行的协调配合，建立长效工作机制，明确职责分工，加强对“政采贷”政策的监督和指导。三是金融机构应当不断完善“政采贷”产品，从上至下推动优化该业务的审批流程，加大基层信贷审批权限和资料审核的自主权，简化贷款审查手续，实现业务审批流程便捷化。

——加强金融机构相关配套措施。一是进一步加大“政采贷”业务的利率优惠，同时推出更多特色“政采贷”产品，满足供应商多元化的需求。二是做好风险防控工作，如因采购人回款履约不及时而导致的企业贷款逾期问题，可适当**信贷期限，预留足够回款时间。三是加强内部**统筹，推进“政采贷”工作内部考核激励机制和约束机制，调动一线客户经理的积极性，在盘活、维护存量客户的基础上积极拓展新客户。

（作者单位：****