报告年度：2023

编写单位：****

编制日期：2024年4月

一、基本信息

****（以下简称 我行 ），住所:**省**市镇宁自治县**街道办**路万盛金兰湾小区K幢1-1，统一社会代码编号：****，法定代表人;秦其举，主要业务包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务（借记卡）；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；****银行保险监督管理机构批准的其他业务。

****有着60余年的发展历史，是地方农村金融机构，前身是镇宁布依族苗******联社，于2020****银行。截至2023年末，下辖营业机构19个，其中营业部1个，支行18个，服务范围覆盖了**县的所有乡镇、街道、社区。近年来，我行持续推进绿色普惠金融，助力脱贫攻坚、乡村**战略，加强内部管理、绩效改革和队伍建设，推动了全行高质量发展，助力县域经济加速发展。

二、年度概况及绿色金融发展战略

为深入贯彻落实党的二十大精神，****省委、省政府关于生态文明先行区建设及大力发展绿色金融的有关要求，根据《省联社关于****银行标杆支持**省生态文明先行区建设的意见》的要求，为全力将我行打****银行标杆，结合我行实际，特制定了《****银行****银行标杆建设工作方案》，方案确定了我行工作目标为： 十四五 期间，稳步推进绿色普惠转型工作，确保绿色普惠金融发展位居县域金融机构前列，绿色普惠信贷增速高于各项贷款增速，绿色普惠信贷余额和占比逐年提升，全面打造由内而外体现绿色可持续发****银行标杆。

三、环境及绿色金融相关治理结构

围绕我行致力于打造可持续发****银行标杆为目标，结合镇宁的实际情况，****银行标杆建设由董事长负总责，董事会负责确定绿色普惠金融发展战略、决策、推****银行****银行标杆建设工作。经营管理层负责安排部署，分管领导牵头落实绿色普惠金融工作。设置绿色普惠金融部****银行标杆建设各项具体工作，与普惠金融部联合办公，开展绿色普惠金融相关工作，并设置绿色普惠金融专职专岗人员1名，专项负责绿色普惠金融产品创新、业务督导及培训实施。各支行配备1名绿色普惠金融产品经理，开展绿色普惠金融业务服务及产品市场营销。

四、环境及绿色金融相关政策制度

（一）产品与服务情况

我行绿色金融产品有：致富通﹒农户小额信用贷款、 黔农﹒易贷通 个人小额信用循环贷款、易贷通﹒微易贷个人经营综合贷款以及流动资金贷款、固定资产贷款等金融产品。结合镇宁实际我行特制定了黔农﹒李享贷，用于支持李子产业发展，助力镇宁特色农产品发展。信贷支持行业涉及生态农业、农产品加工、绿化工程等产业，信贷产品有效满足农户、个体工商户、小微企业等的融资需求。****公司担保、创业担保贴息等方式进行政策支持，在利率方面给予优惠，实现了在大力给予客户信贷资金支持的同时降低了融资成本的要求。

（二）服务创新

一是加强对存量和新增企业贷款客户的贷前调查，对高耗能、高污染的授信请求加强管控，禁止发放生态环境违法企业贷款。二是拓宽绿色产业融资渠道，围绕镇**以蜂糖李为龙头，樱桃、火龙果、百香果、芒果组成的独具特色的 五朵金花 产业发展，积极支持区域绿色产业发展链条的相关产业的信贷资金需求，加大 乡村**产业贷 黔农﹒李享贷 、乡村**产业贷等低利息贷款投放，助力镇**区域绿色产业发展。对无公害蔬菜、油菜、绿茶等国家农业标准化示范项目、以经营**农产品地理标志产品申贷的企业，制定绿色贷款通道，减少办理流程。搭建以**支****中心，周边支行为辅的区域服务结构，****酒店、宾馆、民宿、农家乐等小微企业，加大信贷投放，支持旅游产业化发展。三是持续贯彻国家绿色低碳转型发展****园区产业发展形势、了解最新绿色普惠政策动向，对我行辖区内绿色普惠信贷产业发展积极主动总结，以农业、中小微企业等为重点的普惠金融群体，让普惠金融更绿，让绿色金融更普惠的金融体系。

（三）遵守国家及**省的环境或绿色金融的政策法规以及贯彻落实情况

我行贯彻落实《国务院关于加强环境保护重点工作的意见》（国发〔2011〕35号）、《中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知》（银监发〔2012〕4号）等宏观调控政策，推动我行绿色信贷工作的发展，有效防范环境与社会风险，更好地服务实体经济。为深入贯彻落实党的二十大精神，****省委、省政府关于生态文明先行区建设有关要求，参照《省联社关于****银行标杆支持**省生态文明先行区建设的意见》，我行制定了《****银行****银行标杆建设工作方案》，根据方案开展全行绿色普惠业务。****联社培训视频学习、行社绿色普惠金融知识培训、印发《**省农村农信社绿色普惠信贷操作手册》自学等方式，将绿色普惠理念植入企业文化与行社治理中。二是健全绿色普惠金融组织架构，制定绿色普惠金融制度为开展绿色普惠金融提供组织、制度保障。三是我行从绿色办公、绿色出行、绿色采购等方面，逐步建立绿色运营管理制度，深入开展绿色低碳引领行动。制定员工人均用电、用水、用纸减少的量化目标，搭建绿色运营部室、网点评比机制，提高绿色低碳办公运营精细化管理水平。严格落实办公用电用水节约制度。物业、餐饮、合同节能等服务采购需求中，优先选用节能、低碳、循环再生、**综合利用等绿色产品，推动绿色低碳办公运营。

五、环境风险管理流程

我行不断建立健全环境、社会和治理风险管理体系，将环境、社会、治理要求纳入授信全流程，树立全面风险管理的意识。对贷款营销、调查、审查和贷后检查等环节进行监督、指导，并将绿色信贷理念贯穿于信贷全流程管理。

修订完善行内相关制度，严格落实贷款 三查 制度。建立审贷分离的信贷机制，通过前、中、后台的岗位设置和相互制衡，有效防范信贷风险。要求在贷前调查及审查环节，提供企业及业务相关批文、证照、政策、文件、合同等原始资料；充分查询各类监管机构发布的相关信息，进行业务合规性审查和融资安全性审查，对申请人的环境影响、社会责任、公司治理因素、经营可持续性、财务安全性、竞争能力、偿债能力和行业发展前景等形成基本判断，并制定合理的授信方案。尤其对涉及绿色金融、环境保护、 高污染、高排放 行业等方面，要求严格执行我行信贷政策、绿色信贷制度中相关规定。

重点关注能耗、污染、土地、职业与健康、安全与质量、移民安置、生态保护、气候变化、生物多样性和文化多元性等有关风险；持续完善政策体系，明晰绿色金融重点支持方向与领域，扩大绿色金融业务覆盖范围。我行严格控制高污染、高耗能行业信贷投放，对落后产能企业及 僵尸企业 加快退出进度。对国家明令禁止的、不符合环境保护规定的项目和企业，不提供任何形式的授信，并逐步收回已发放的授信，我行加强和监管部门的沟通，及时了解辖内企业安全环保依法合规情况，密切关注国家产业结构调整及节能减排政策变化，做好辖内涉及重大环境社会风险事件的客户和项目的信息收集。

六、环境风险管理及机遇

（一）环境风险影响

1.自然环境风险：因自然风险导致财产损失或营运中断，可能进一步影响本行损益，另外自然风险还可能导致授信对象的偿债能力和抵押品价值的变化，****银行的抵押贷款组合，本行在授信流程中将环境风险纳入考量。

2.政策风险:近年来，我国政府发布了一系列绿色金融相关政策，如《关于构建绿色金融体系的指导意见》、《绿色投资指引(试 行)》《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》以及2021年发布的《中共中央国务院关于完整准确全面贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和工作的意见》《2030年前碳达峰行动方案》等文件，显示出国家应对环境、气候变化的强烈决心。如未能及时跟进、研究国家宏观政策并制定相应实施措施，可能会为本行经营发展带来一定压力。

3.法律风险:我国在环境领域制定有《中华人民**国环境保护法》《中华人民**国节约能源法》《中华人民**国固体废物污染环境防治法》等法律法规，如本行未能认真遵守这些法律法规要求，可能会面临诉讼风险，带来因罚款和判决导致的成本增加。

4.声誉风险:绿色环保等议题正逐步被更多公众认知。如本行在运营和业务开展过程中长期对气候和环境造成破坏性影响，可能会面临声誉风险。对涉及碳密集型行业的企业未能适应气候变化的诉讼增加，可能会导致这些企业的财务成本和声誉风险，甚****银行带来 负债风险 。同时，****银行的环境风险管理能力更加关注，进而影响其消费和投资行为。本行加强对碳密集型企业客户的准入限制，运用信贷管理系统加强对存量客户的信息监测，积极建立和****银行形象。

（二）环境风险带来的机遇分析

提高运营效率:在日常运营中使用循环技术、减少用量消耗；参与可再生能源投融资项目等，积极推行绿色服务，秉承低碳办公理念。在本行运营过程中践行低碳原则，积极使用节能减排技术，可以降低温室气体排放风险和运营成本。

服务升级转型:随着碳达峰、碳中和等相关政策的持续推进，将为本行拓展绿色金融业务提供新的机遇，将有利于本行发挥金融支持绿色发展的功能，以资金配置引导产业结构、能源结构向绿色低碳转型。

促进产品创新：开发扩大环境**相关的绿色金融商品和服务，持续创新开发绿色金融产品和生态价值实现产品，开展绿色公益活动。

（三）本行环境风险应对措施

一是创新绿色金融产品与服务水平，优化绿色资产结构，围绕绿色能源、绿色工业、绿色交通以及绿色建筑等重点行业，积极创新服务及配套产品，不断提升本行在绿色金融方面服务质量及产品竞争力。

二是制定节能减排制度措施，强化绿色办公管理要求，提高员工节能减排意识。加强节水、节电、节油等节能管理，将绿色环保意识融入办公场所建设、装修等各方面，提升**利用效率，减少碳排放。

三是将绿色金融纳入发展战略，完善绿色金融与环境风

险管理政策，将环境风险与绿色金融发展的相关要求纳入授信业务全流程管理。加强客户对环境影响的评估，完善对落后产能、污染排放不达标企业退出机制。

七、经营活动的环境影响

我行全面启动绿色办公、集约化管理工作。本行始终坚持 建设绿色企业，坚持绿色经营 的理念，倡导步行出入，降低电梯的使用率，为减少污染物的排放，针对单位老旧超标排放车辆进行报废换新处理，优化了公车使用，严控公务车排量，减少公车的使用频率，倡导员工购置新能源汽车，合理使用**，倡导降低人力成本、减少**消耗、节电节水节能、绿色出行等可持续发展理念。为提高水**使用效率，本行定期检查办公场所各水管线路的设备陈旧情况，并设有专人负责设备的日常维护保养。通过安装节水、防溢装置，降低水**的浪费。在水**节约宣传方面，通过制作节水宣传标语，并利用传媒主动进行宣传引导。通过以上措施，我行2023人均用水量为71.33吨，水费支出较2022年下降。

****联社、行社绿色普惠金融知识培训、印发《**省农村农信社绿色普惠信贷操作手册》由各分支行行长带领员工学习，引领全行员工树立绿色生态发展意识，降低碳排放量，提升全行的绿色发展理念，促进绿色金融与业务发展同进行。我行积极鼓励在风险可控的前提下，支行开展无纸化电子替代业务，减少营业办公所消耗的纸张，收纸的用量，截至2023年末，我行线上贷款占比为43.32%。减少了办公费用纸的同时，提升了办贷效率，为客户提供了更为方便快捷的服务。

经营活动中消耗各类能源、**所产生的二氧化碳排放情况如表：

注：汽油的二氧化碳排放系数来自于《绿色信贷项目节能减排量测算指引》。外购电力排****发改委公布的南方区域电网平均二氧化碳排放因子。办公用水和用纸的二氧化碳排放系数来****规划院****中心《中国产品全生命周期温室气体排放系数集（2022）》。

八、投融资活动的环境影响

截至2023年末，****银行绿色贷款余额653万元，主要投放于农产品种植。2023年绿色信贷情况如下：

2023年度绿色信贷情况概览

九、数据梳理、校验及保护

（一）建立日常管理办法，持续提升数据质量，保障信息安全

为确保全行范围内数据质量管理工作的有效开展，保障行内信息安全，我行依据相关法律法规定了《****数据治理管理办法》《****计算机信息系统安全管理办法》《****信息科技资产分类分级规程》等制度，对行内数据质量、信息安全等建立相应管理规范。同时，为确保行内数据信息安全，我行建立了数据安全管理体系，制定了《****合规风险报告制度》《****信息科技风险管理办法》等，实现数据安全管理。

（二）强化重要信息系统应急预案管理，提高信息系统突发事件处置能力

我行制定了《****全面风险管理办法》《****重大风险事件应急预案》《****重大风险事项报告制度》等，规范行内重要信息系统突发事件应急预案，有效预防、及时控制和最大限度地消除信息系统安全运行各类突发事件的危害和影响，提高重要信息系统突发事件的处置能力。

十、绿色金融创新及研究成果

目前我行在绿色金融****政府****银行、****联社指导开展绿色金融业务，下一步主要是在发展绿色金融服务乡村**方面做好金融创**研究，进一步巩固绿色金融成效，助力地方乡村振**经济高质量发展。

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2024年4月30日