序号

需求模块

业务需求内容

1

审批融合

统一门户、统一审批操作：满足客户群拓展要求，支持“小对公，大零售”客群业务产品的全面开展和破局，集中人工审批至KYCr,减轻业务操作，提升审批效率。

1）基于KYCr2.0技术基础融入开源先进技术全新搭建普惠审批应用，专职支持普惠业务审批，实现普惠法人业务的审批集中。

2）支持线上和线下业务的发起和审批，线上对接多渠道任务进件自动生成审批任务，线下支持业务人员手工录入发起审批。

3）实现配置化审批流程，可按场景进行流程差异化配置或复用。

4）搭配规则引擎和AI能力结合业务场景和策略结果，实现智能决策，支持自动化、半自动化、纯人工的审批。

5）外部系统对接，支持实现产品、押品、授信、额度和规则的统一管理。

2

统一授信、额度

补齐小微企业额度管控、****公司额度切分管控、普惠间接额度差异化管控和普惠客群批量额度管控，保障额度管控精准性和业务效率。

1）普惠法人业务授信额度管控全部纳入统一额度，由统一额度在管控批复项下业务出账额度。

2）普惠担保额度归口对公统一授信管理，统一在KYCR系统审批。

3）普惠间接额度差异化管控，业务合同按比例占用间接额度；

4）针对无人工审批的单一客户、集团客户授信，结合客户规模和业务风险，确定“随首笔”和“限额内多笔”两种模式，模型内自动审批，超模型转人工。

5****集团项下成员企业仅在我行续作低风险业务，或仅有一户成员企业有敞口额度的，可随单一客户统一授信审批（含自动化和****集团客户统一授信额度。除此以外，走人工申报流程。

3

统一押品

打通普惠信贷与押品管理流程，强化主动管理，赋能普惠业务。

1）普惠业务押品纳入统一押品管理，包括押品创建维护、信息管理、押品估值、权证管理等皆在押品系统中统一处理。

2）普惠押品外估根据对公业务押品和个人业务押品打标选择性对接特管估值平台活零售估值平台。

3）普惠押品根据预警规则（如房地产押品重估认定价值降幅超过阈值）跑批，通过站内信和邮件推送预警信息。

4

统一贷后

普惠贷后统一管理和审批

1) 接收预警信号，自动生成贷后任务工单。

2) 支持贷后工单的自动发起和人工发起，以及贷后工单任务审批，实现配置化流程，可按场景进行流程差异化配置或复用。

3) 贷后工单预警规则处理，按需豁免或维持。

4) 数据聚合，通过实时接口和晚间批量汇集业务数据信息和外部调用数据，进行加工分析和展示。

5

统一模型、规则

普惠风控规则统一配置、管理和执行。

1）建设普惠风控决策系统替代零售普惠风控系统，提供多业务场景下的自动风控决策/辅助审批决策等服务。

2）统一普惠风控模型、规则，在**决策系统中研发普惠新产品模型、规则，同时重构、迁移和整合历史存量规则，实现统一。

6

KYB改造

1）配合风险管理诉求，完成系统改造，如追加企业担保、产品互斥等需求。

2****分行属地化经营，****分行配置本地化策略及风险要素

3）持风险审批流程和风险参数的配置。

4）支持贷后风险预警信号产生和普惠存量产品续贷、贷后管理。

7

速赢建设和常规运维

5）在以上功能未建设完成前，为保证普惠业务正常展业，利用现有系统，在最大程度复用的情况下以最小改造尽可能满足业务基础展业诉求，快速上线。

6）对于存量产品进行常规运维和需求迭代开发。

需要级别

需要人数

需要的人月数

备注

高级产品经理

2

14

开发资深工程师

6

46

开发高级工程师-II

6

52

开发高级工程师-I

7

60

开发中级工程师-II

6

50

开发中级工程师-I

2

16

前端开发高级工程师-II

1

8

前端开发高级工程师-I

1

8

前端开发中级工程师-II

1

8

测试高级工程师-Ⅱ

3

24

测试高级工程师-Ⅰ

3

24

测试中级工程师-Ⅱ

2

16

测试中级工程师-Ⅰ

2

16